⚠️ Herramienta estratégica · No es cotización
Esta herramienta no habla de primas. Define qué nivel de tabulador te protege según tu colchón patrimonial. La diferencia de costo entre B, C, D, A, A+50 y A+100 la ves después con tu asesor. Los topes vienen de los archivos GNP; el resto son supuestos razonables (inflación médica ~13%, CETES ~6.5%).
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El procedimiento que te preocupa
Elige uno típico o busca el CPT exacto. Cada tabulador tiene su propio tope (cap) por procedimiento.
CPT 93651
ABLACION INTRACARDIACA POR CATETER PARA FOCO ARRITMOGENICO; PARA EL TRATAMIENTO DE TAQUICARDIA SUPRAVENTRICULAR POR ABLACION DE VIAS AURICULOVENTRICULARES RAPIDAS O LENTAS CONEXIONESAURICULOVENTRICULARES ACCESORIAS U OTROS FOCOS AURICULARES EN FORMA AI
Caps por tabulador (lo que paga GNP hoy):
A +100%
$108,160
A +50%
$81,120
A
$54,080
B
$46,350
C
$38,630
D
$30,900
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Tu colchón y tu horizonte
Las dos perillas que más mueven el resultado.
Si mañana te dicen que necesitas este procedimiento, ¿cuánto puedes sacar de tus cuentas sin pedir prestado, sin vender la casa, sin vaciar el fondo de los hijos?
Asumimos que ese cash está en CETES u otro instrumento líquido y crece año con año a la tasa que pongas abajo en supuestos.
En 15 años, tu colchón habrá crecido a $257,184 (a 6.5% anual).
Tu resultado
Colchón vs gap del evento en los 4 escenarios.
Honorario del procedimiento
Hoy $140,608
Año 15 $879,400
a inflación médica 13%
Tu colchón
Hoy $100,000
Año 15 $257,184
a CETES 6.5%
Diferencial real
-6.5 pp/año
Tu colchón PIERDE poder de compra médico cada año.
🏆 Recomendación
Tabulador A +100%
El nivel más barato cuyo gap cabe en tu colchón en los 4 escenarios. Tu colchón de $100,000 (creciendo a 6.5%) aguanta el gap aun en el peor caso.
Corto plazo
Evento año 2
Sobra $71,990
Gap $41,433 · Colchón $113,422
Mediano plazo
Evento año 8
Sobra $79,238
Gap $86,261 · Colchón $165,500
Largo plazo
Evento año 12
Sobra $72,263
Gap $140,647 · Colchón $212,910
Por qué este y no otro
- ↓ Bajar a A +50%: el gap en al menos uno de los 4 escenarios YA no cabría en tu colchón. Ahorras prima pero te quiebra el bolsillo si te toca. (Referencia: ahorrarías ~$8,000/año, 5.7% menos.)
- ↑ Ya es el nivel más alto disponible.
Referencia de primas: Matrimonio 48 + hijo 15 · SA $116M · deducible $56k · coaseguro 10%. No entra al cálculo.
✅ Siguientes pasos
- Con tu asesor: cotiza Tab A +100% con suma asegurada ≥ $20M y compara la prima vs los niveles adyacentes.
- Tu colchón: mantén los $100,000 en CETES, fondo de deuda gubernamental o pagaré bancario. Es para emergencias, no para invertir a plazo.
- Verifica: que el hospital al que querrías ir esté en el convenio del nivel A +100%.
- Cada 2-3 años: revuelve a esta calculadora. Si CETES baja o la inflación médica sube, el sweet spot se mueve.
Matriz: colchón vs gap del evento
Sweet spot: A +100% — cubre los 4 escenarios y es el más barato que lo logra.
D
Cabe en 1 de 4
C
Cabe en 1 de 4
B
Cabe en 1 de 4
A
Cabe en 2 de 4
A +50%
Cabe en 3 de 4
A +100%
Sweet spot
Cabe en 4 de 4
Cómo leerla:
- • Cada celda es un futuro posible (evento en ese año). Verde: tu colchón ese año aguanta el gap. Rojo: no.
- • La insignia "Cabe en X de 4" resume el tier completo. Solo "4 de 4" es protección verdadera.
- • El sweet spot es el más barato con "4 de 4". Si nadie llega a 4, no hay sweet spot — sigue las 3 palancas de arriba.
Primas anuales — referencia ilustrativa
No entra al cálculo
Matrimonio 48 + hijo 15 · SA $116M · deducible $56k · coaseguro 10%. Tu prima real depende de edades, género, estado y antigüedad — úsalas solo para dimensionar el costo de subir un escalón.
| Tab | Prima anual | Δ vs D (abs) | Δ vs D (%) | Δ vs anterior (abs) | Δ vs anterior (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| D | $101,000 | — | — | — | — |
| C | $105,000 | +$4,000 | +4.0% | +$4,000 | +4.0% |
| B | $110,000 | +$9,000 | +8.9% | +$5,000 | +4.8% |
| A | $119,000 | +$18,000 | +17.8% | +$9,000 | +8.2% |
| A +50% | $132,000 | +$31,000 | +30.7% | +$13,000 | +10.9% |
| A +100% sweet spot | $140,000 | +$39,000 | +38.6% | +$8,000 | +6.1% |
D
$101,000
vs D: —
vs anterior: —
C
$105,000
vs D: +$4,000 (+4.0%)
vs anterior: +$4,000 (+4.0%)
B
$110,000
vs D: +$9,000 (+8.9%)
vs anterior: +$5,000 (+4.8%)
A
$119,000
vs D: +$18,000 (+17.8%)
vs anterior: +$9,000 (+8.2%)
A +50%
$132,000
vs D: +$31,000 (+30.7%)
vs anterior: +$13,000 (+10.9%)
A +100%
sweet spot
$140,000
vs D: +$39,000 (+38.6%)
vs anterior: +$8,000 (+6.1%)
Cifras tomadas de una cotización ilustrativa puntual. Esta herramienta decide el tabulador comparando gap médico vs colchón, no comparando primas. Estos números solo te dan sensibilidad para la conversación con tu asesor.
Metodología y limitaciones